ACTUALIZACIÓN (26/04/24). Actualizamos la información originariamente publicada en este blog el 17/12/23, para dar cuenta del resultado de la Sentencia del TJUE, sobre la fecha límite para reclamar los gastos hipotecarios. La pregunta de hasta cuándo puedo reclamar los gastos de hipoteca queda resuelta de la manera más favorable al consumidor. Incluso podría decirse que está mal formulada. La pregunta correcta habría sido: ¿desde cuándo puedo reclamar los gastos de hipoteca?. Porque el Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea dictamina que el derecho a reclamar los gastos nace en el momento en que el cliente conoce el carácter abusivo de su propia cláusula. Ese momento no sería otro que cuando se declara su nulidad en Sentencia firme.
Por lo tanto, el día a partir del cual nace su derecho a reclamar es aquel en que se declara la nulidad de su cláusula en particular. Se supera el temor de que lo fuera aquel otro de 2019, en que el Tribunal Supremo falló por primera vez en favor de un consumidor.
En la práctica, esto supone que cualquier persona consumidora puede solicitar la nulidad en cualquier momento. Desde mi punto de vista, acumulando directamente a la acción de nulidad la acción de reclamación de cantidad por el importe de los gastos indebidamente soportados, sus intereses y las costas procesales.
Los siguientes apartados comprenden las anteriores entradas a este artículo, a medida que se fueron produciendo.
Introducción anterior (enero de 2024)
INTRODUCCIÓN ANTERIOR (enero/2024).- En una entrada anterior explicábamos cómo reclamar los gastos de hipoteca, cuáles son esos gastos, qué documentación se necesita, cómo conseguirla e, incluso, cómo presentar una previa reclamación al Banco (sin necesidad de abogado). En esta nueva entrada, que hemos llamado «Hasta cuándo puedo reclamar los gastos de hipoteca», le explicamos qué plazo tiene para efectuar la reclamación. [Advertencia: artículo publicado el 17/12/23. La redacción actual sigue vigente, considerando el contenido del último epígrafe de este artículo. Nueva Sentencia del TJUE]
¿Hasta cuándo puedo reclamar los gastos de hipoteca? Teorías actuales.
Lo explicaremos muy escuetamente. Actualmente, la doctrina se debate entre dos posiciones.Son las siguientes.
Para la primera, el plazo para reclamar los gastos de hipoteca finaliza cinco años después de la Sentencia del Tribunal Supremo de 23/01/19. Esta Sentencia determinaba la abusividad de la cláusula de un contrato de préstamo hipotecario. Dicho contrato atribuía indiscriminadamente al consumidor el pago de todos los gastos e impuestos derivados de su formalización. Según estos autores, el plazo para reclamar los gastos de hipoteca vencería, por tanto, el 23 de enero de 2024. No obstante, habría que tener en cuenta que los plazos procesales quedaron suspendidos durante el estado de alarma decretado en 2020. Tras sus prórrogas sucesivas, habría que sumar a los anteriores otros 82 días naturales. Según la versión más restrictiva para los consumidores, el plazo para la reclamación de los gastos hipotecarios finalizaría el 14 de abril de 2024.
Sin embargo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea tiene pendiente de resolver una cuestión prejudicial al efecto. Algunos autores consideran que, dado el carácter tuitivo (o proteccionista) que la Unión Europea concede a las personas consumidoras y usuarias, el TJUE fallará a favor de determinar que el plazo de cinco años comenzará a contar en el momento en que un Tribunal nacional declare la abusividad de esa cláusula en tu propia y particular hipoteca.
Entonces, … ¿a qué plazo me acojo?
Es muy sencillo. Ante la posibilidad de que el plazo venza el 14/04/24, bastará con que usted presente un escrito al Banco antes de esa fecha, reclamando los gastos de su hipoteca. Ese escrito interrumpirá la prescripción, y pondrá de nuevo el contador «a cero» en el cómputo de los plazos para reclamar.
Así, podrá usted interrumpir los plazos y, si el Banco no acepta el pago, podrá encargar a su abogado la reclamación de los gastos de su hipoteca.
En caso de no presentar el escrito antes de la fecha indicada (14/04/24), su abogado le informaré sobre el resto de posibilidades y, en todo caso, le queda abierta la vía para reclamar en caso de que la Sentencia del TJUE le resulte favorable.
Puede pulsar en el siguiente enlace si necesita un modelo para reclamar ante el Banco los gastos de su hipoteca. En el mismo artículo le explicamos cómo reclamar los gastos, qué gastos se reclaman, qué documentos necesita presentar ante el Juzgado, dónde puede conseguirlos, qué pasos debe seguir y, por supuesto, el modelo o plantilla para reclamar los gastos.
Novedad: enero de 2024
En una reciente Sentencia del Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea, dictada en enero de 2024, se indica que el consumidor no tiene por qué conocer la Jurisprudencia en vigor. Por ese motivo no limita el tiempo de la reclamación a los cinco años a partir del dictado de la Sentencia del Tribunal Supremo de 2019 (que situaba el plazo de reclamación en enero de 2024, extendido unos tres meses más por el confinamiento). Igualmente, indica que el plazo comienza a contar desde que la persona consumidora conoció la nulidad de la cláusula.
En la práctica, el TJUE deja en manos de los juzgados nacionales el determinar cuándo prescribe cada supuesto concreto. Por lo tanto, le recomendamos acudir a un abogado de su confianza para determinar el tiempo de prescripción en su caso particular.
